中国人民银行-人民币(bi)数字货币_人民币数字货币股票有哪些

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数字人民币是什么？

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数字人民币是中国人民(min)银行基于国家信用发行的法定(ding)数字货币，央行数字货币(bi)既可以像现金一样易于流通，有利于(yu)人民币的流通和(he)国际化，同时也可以实现可控匿名。

近期，我国法定数字货币研发(fa)的进展引起社会(hui)普遍关注。中国人民银行数(shu)字货币研究所相关负责人2020年4月17日表示(shi)，目前数字人民币(bi)研发工作正在稳妥推进(jin)，先行在深圳、苏州、雄安新区(qu)、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭(bi)试点测试，以不断优(you)化和完善功能。

人民银行自2014年开始研究(jiu)法定数字货币。2017年末，经(jing)国务院批准，人民银行组织部分实力雄(xiong)厚的商业银行和有关机构共同(tong)开展数字人民币体系（DC/EP）的(de)研发。

人民银行(xing)数字货币研究所相关负责人介(jie)绍，目前数字人民币研(yan)发工作正在稳妥推进，数字(zi)人民币体系在坚持双层运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名(ming)的前提下，基本完成(cheng)顶层设计、标准制定、功能研(yan)发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实(shi)用原则，当前阶(jie)段先行在深圳、苏州(zhou)、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进(jin)行内部封闭试点测试，以不断优化和完(wan)善功能。

人民银行数字货币研究(jiu)所相关负责人强(qiang)调，当前网传DC/EP信息为(wei)技术研发过程中的测(ce)试内容，并不意味着数(shu)字人民币正式落地发行。数字人民币(bi)目前的封闭测试不会影响上市(shi)机构商业运行，也不会对测试环境之外(wai)的人民币发行流通体系、金融市场(chang)和社会经济带来影响。

数字货币，你了解多少？

央行数字货币(bi)近期消息不断，引起社会关注。许多人都很好奇，究竟何为数(shu)字货币？数字货币与(yu)现有的人民币有什么区别？

北京市网(wang)络法学研究会副秘书长赵鹞说，央行(xing)数字货币具有法偿性，其功能和属性与(yu)现有的人民币纸币相似，只不过形(xing)态是数字化的，是具有价(jia)值特征的数字支付工具，不需要账户(hu)就能实现价值转(zhuan)移。“例如，两(liang)个人的手机里都有数(shu)字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一(yi)触碰，一人数字钱包里的(de)数字货币就可以转给另外一个人，不(bu)需要绑定任何银(yin)行卡，类似于我掏出自己口袋里(li)的纸币放进你的口袋。”

数字货币如何运营？

央行数字货币研(yan)究所所长穆长春介绍，央行数字货币采取的(de)是双层运营体系。单(dan)层运营体系，是人民银(yin)行直接对公众发(fa)行数字货币。而在(zai)数字货币发行时，人民银行先把数字货(huo)币兑换给银行或者是其他运营机(ji)构，再由这些机构兑换给公众，就属(shu)于双层运营体系。“央行做(zuo)上层，商业银行做第二层，这种双重投(tou)放体系适合我国的国情。既(ji)能利用现有资源调动商业银行积极性(xing)，也能够顺利提升数字货币的接受(shou)程度。”

赵鹞说，数字货币发行后的流通(tong)方式是，商业银行在(zai)人民银行开户，按照百(bai)分之百全额缴纳准备金，个人和(he)企业通过商业银行或(huo)商业机构开立数字钱包，既(ji)可以强实名制，也可以弱实名(ming)制。对于用户来说，不需要跑到商业银行，只要下载、注册(ce)一个APP，就可以使用(yong)数字货币。

中国移动支付高度发达(da)，不少人已经习惯了只带手机不带(dai)现金出门，数字货币一旦(dan)推出会给我们的(de)生活带来哪些变化？“在(zai)能够联网、不在乎匿名性的场合，比如小额日常消费，使(shi)用移动支付完全没有问题。但如(ru)果在无法联网、用户希望匿名维护隐私(si)等情境下，数字货币就有了用武之地(di)。例如，某些大楼里移动网络信号不佳(jia)、大部分飞机航(hang)班还未开通WiFi，为应对这(zhe)些情况，用户可以提前下载(zai)安装数字钱包，来收付数字货币。”国(guo)信证券经济研究所(suo)金融业首席分析师王剑(jian)说。

数字货币(bi)离我们还有多远？

人民银行有关负责人近日表示，央行将数字货币作为未来最重要的基(ji)础设施之一，积极开展法定数字货币研(yan)发工作。2014年启动数字货(huo)币前瞻性研究，2016年成立数字货币研究(jiu)所，2017年成立专(zhuan)项工作组启动数字货币研(yan)发试验。目前，数字货币(bi)在坚持双层投放、M0替代、可(ke)控匿名的前提下，基本完成顶层(ceng)设计、标准制定(ding)、功能研发、联调测试等工(gong)作。下一步，将(jiang)遵循稳步、安全、可控原则，合理选择试点验证地区、场(chang)景和服务范围，不断优化和丰富功(gong)能，稳妥推进数字化形态(tai)法定货币出台应用。

什么(me)是数字人民币

（一(yi)）数字人民币的概念

央行数字人民币的英(ying)文缩写是DCEP，包括数字货币(bi)（DigitalCurrency）和电子支付（ElectronicPayment）两部分。数字人民币属于央(yang)行负债，是法定货币，有国家信用作(zuo)为担保，国家法律赋予了其强(qiang)制性和无限法偿性，是将现金进行数字(zi)化并与现有的人民币等值。此外，按照中国对货币层次的(de)划分，数字人民币是对M0的替代，而不同于其(qi)他移动支付属于M1和M2这一层次(ci)。

（二）数字人民币(bi)的运行模式

数字人民币遵循“中央(yang)银行-商业银行”运营模式。第一层是(shi)央行将人民币发放给商业(ye)银行，而商业银行则必须向(xiang)央行支付100%的准(zhun)备金，第二层是由(you)商业银行发放给用户，这与传统的现(xian)金运行模式几乎相同(tong)。

在这之前，数字(zi)人民币也考虑过央行(xing)对用户这一方式，即不通过商业银行(xing)作为中介，直接由中国人民银(yin)行发放给用户，可以节省大量(liang)的人力物力财力，是一种新的运行模(mo)式，与当前现行的现金运(yun)行模式截然不同。但我国(guo)最终选择的是双层运(yun)行模式，因为这样可以保证央行货币发(fa)行的无限法偿性和连(lian)贯性，最大限度(du)地减少对现有货币发行体系(xi)的冲击。

央(yang)行数字人民币的特点

数字化(hua)最大的好处是提高竞争力、效率和(he)应变能力；推进金融数字化和(he)普惠金融；大大降(jiang)低发行和交易成(cheng)本，提高M0流通效率和中央银(yin)行的货币地位。 人民币数字化的好处(chu) 1.交易更方(fang)便。 数字货币可以在小额(e)、零售、高频的商业场景下使用，和使(shi)用纸币没有太大区别，但是(shi)省去了换纸质人民币的麻烦。同时，它(ta)不依赖于银行账户和(he)支付账户，只要用户有一个数(shu)字货币钱包。 2.支付效率更高。 数字货币采用双离线支付(fu)，可以实现不依赖网络(luo)的支付。它和纸(zhi)币一样，可以满足飞机、油轮、地下停车场等网络信号差的(de)地方的电子支付需求。 3.更(geng)高的安全性。 人民(min)币是我国中央银行发行(xing)的数字货币。其(qi)稳定性和可靠性值得信赖，保(bao)证了数字货币的低金融风险。万一被盗用，数字人民币可以为实名钱(qian)包提供挂失功能。 4.交易路径短(duan)。 交易路径短，用手机摸一(yi)下就行。当然，对于不愿(yuan)意或者不会使用(yong)智能手机的人，为了满足(zu)公共性和包容性的需(xu)要，提出了解决方案。IC卡、功能机或其他硬件，如集成(cheng)健康码、余额显示的老(lao)年人可视芯片卡，通过(guo)触摸或二维码，为老年人提(ti)供便捷、安全的数字人(ren)民币支付体验和出行便利。 5.中间环节少。 数字货币(bi)支持点对点转账，无需第三方机构(gou)协助，可省去清算结算环节。一方(fang)面特别方便跨国跨机构转移，另(ling)一方面特别方便民生补贴(tie)。由于数字货币的功能合约的方(fang)式，可以定点交付到(dao)人，民生资金可以发放到群众的(de)数字钱包里，杜绝了虚报、冒名(ming)、截留、挪用的可能。比如疫情发生(sheng)后，为了促进消费的(de)恢复，全国各地都推出了(le)各种形式的消费券(quan)，但其设计和发放都存在一些(xie)不完善的地方。如果政府(fu)要给贫困补贴，可能用数字人民(min)币更好，因为数字(zi)人民币的发行和清算都是(shi)由央行完成的。国家发放的(de)每一笔政府补贴，都可以追溯到它(ta)的用途和每一个环节，比如消费补贴(tie)有没有买理财产品，有没有用(yong)于炒房。 6.减(jian)少环境破坏。 数(shu)字货币减少了纸币的(de)印刷，从而减少了对自然的需(xu)求。 7.防伪能力强 使用数字货币需要证明拥有特(te)定秘密的能力，交(jiao)易支持多方见证。所以伪造数字货(huo)币而不被发现是不可能(neng)的。 8.便携性强 和现金(jin)不同的是，一万元现金放在钱(qian)包里，基本上是满(man)的，但是数字人民币(bi)是没有上限的。不管是100元还是100万元，都可以放进钱包，余额(e)没有上限。 9.匿名性好(hao)。 数字货币可以使个人之间的(de)小额转账匿名，有效地保护(hu)用户的隐私。 10.低资本成本 由于其数字形式，数字(zi)货币在转移和维护方面的成本极低。与支付宝、微信不同，数(shu)字人民币和纸币一样，提现(xian)不需要手续费。 11.这是强制性的。 数字货币是法定货币，所以(yi)当我们使用数字人民币时，没有(you)任何机构可以拒绝。生活中有时(shi)候会遇到不能用微信和(he)支付宝支付，只能用现金支付(fu)的现象，对于习惯用(yong)手机的我们来说非常不方便(bian)。数字货币解决了这个问题，数字(zi)人民币可以用手机支付，不(bu)用担心被拒付。

数字人民币(bi)是啥？

数(shu)字人民币并非是一种(zhong)新货币，其本质上是数字形式的法定货(huo)币，也就是说是人民币(bi)的数字化形态。对于央行发行数字(zi)人民币的背景及原因，央行数(shu)字货币研究所所长穆长春曾(ceng)在2021年10月举办的第二季外滩金融(rong)峰会上进行了系统性(xing)权威阐释。一是随着技术进(jin)步、需求推动，法(fa)定货币的形态逐步从实物形态向(xiang)数字形态演进。

2021年7月，中(zhong)国人民银行数字人民币研发工(gong)作组发布了《数字人(ren)民币的研发进展白皮书》，明(ming)确了数字人民币的精准定义，即“数(shu)字人民币是人民银行发行(xing)的数字形式的法定货(huo)币，由指定运营机构参与运营(ying)，以广义账户体(ti)系为基础，支持银行账户松耦(ou)合功能，与实物人民(min)币等价，具有价值特(te)征和法偿性”。

该定义可以从四个层面(mian)理解：

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（1）从(cong)货币定位看，数字(zi)人民币具备货币的(de)价值尺度、交易媒介、价值贮藏(cang)等基本功能，是法定货(huo)币的数字形式，以(yi)国家信用为支撑(cheng)，具有法偿性；

（2）从发行管(guan)理看，数字人民币采取中心(xin)化管理、双层运营(ying)，发行权属于国家，人民银行在数字人民币运营体系中(zhong)处于中心地位，负责向作为指(zhi)定运营机构的商业银行(xing)发行数字人民币并进行全生(sheng)命周期管理，指定运营机(ji)构及相关商业机构负责向(xiang)社会公众提供数(shu)字人民币兑换和流通服务；

（3）从应用场景看，数字人民币是一种零(ling)售型央行数字货(huo)币,主要用于满足国(guo)内零售支付需求，可广泛地(di)用于个人和企业各(ge)类日常交易场景；

（4）从支付角度看，数字人民(min)币以数字形式存在，自身(shen)具有价值，且以国家信用作为担保(bao)，支持银行账户松耦合，因此数(shu)字人民币能够作为(wei)数字化支付手段，

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并在一定程度上支(zhi)持匿名交易。

数字(zi)人民币设计兼有实物人民币和电子支(zhi)付工具的优势，主(zhu)要具备兼具账户和价值、不计付利息、低成本、支付即结算、匿名性（可控(kong)匿名）、安全性、可(ke)编程性等七大特征。

数字人民币为公众(zhong)提供了一种新型的、通(tong)用的支付方式，丰富了支付工具的(de)多样性，有利于提高(gao)支付系统的效率和安全性。

从目前的试点(dian)情况来看，数字人民币以央行组织(zhi)九家运营机构+支付机(ji)构“自上而下”的方式推广。长期来看，央行可依托第三方支

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付(fu)机构的场景和流(liu)量优势，允许更多有资质和能(neng)力的第三方支付机构进入“2.5层”试点创新推(tui)广。

在支付场景的(de)推广方面，数字人民(min)币秉持从封闭测试到(dao)小范围推广再到逐布开放，从(cong)较为基础的支付场景再到多场景推广，实施渐进式的稳妥可控推进。从具体应用场景来看，当前数字人民币的应用涵盖了(le)生活缴费、餐饮服务、交通出行(xing)、购物消费、政务服(fu)务等领域，在风险可控前(qian)提下，应用场景仍在持续扩容(rong)中。

数(shu)字人民币应用场景的不(bu)断丰富是确定性趋势，基(ji)于央行数研所目前发布的123项专利分析来看，区块链、智能合约(yue)、可控匿名等是央行数字货币在技术(shu)领域的新亮点，未来有望覆盖更多过去(qu)无法实现的货币应用场景，从而大(da)大拓宽数字人民币(bi)的应用领域。

如何使用数字(zi)人民币？

下载“数字人民币App”，使用方法具体分为 “用户扫(sao)描商户收款码消费”：登录“数字人民币App”，点击个人数字钱包，点击右(you)上角“扫码付”；“商户扫描用户付款(kuan)码消费”：点击个人数字(zi)钱包，点击“上滑付款(kuan)”，显示向商家付款。 拓展资料： 数字人民币，字母缩写按照国(guo)际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由央行发行的数字(zi)形式的法定货币，由指定运营(ying)机构参与运营并向公(gong)众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦(ou)合功能，与纸钞硬币等价，具有价值(zhi)特征和法偿性，支持可控匿名。数字人(ren)民币的概念有两个重点，一个(ge)是数字人民币是数字形式的(de)法定货币；另外一个点(dian)是和纸钞和硬币等价，数字人民币主(zhu)要定位于M0，也就是流通中的现钞和(he)硬币。主要定位于现金类支付凭证，将(jiang)与实物人民币长期并存，主要用于满(man)足公众对数字形态现金的需求，助(zhu)力普惠金融。 数字人民币采取了双(shuang)层运营体系。即央行不直接对(dui)公众发行和兑换央行数字货币，而是先(xian)把数字人民币兑换给指定的运营机(ji)构，比如商业银行或者其他(ta)商业机构，再由这些机构兑换给公(gong)众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这(zhe)就是1∶1的兑换过程。这种双层运营体系和(he)纸钞发行基本一样(yang)，因此不会对现有金融体系产生大的(de)影响，也不会对实体经济或者(zhe)金融稳定产生大(da)的影响。在现行数字货币(bi)体系下，任何能够(gou)形成个人身份唯一标识的东西(xi)都可以成为账户。比如说车牌号就可以(yi)成为数字人民币的一个(ge)子钱包，通过高速公路或(huo)者停车的时候进行(xing)支付。这就是广义账(zhang)户体系的概念。银行账户(hu)体系是非常严格的体系，一般需(xu)要提交很多文件和个人信息才能(neng)开立银行账户。多信息强度。根据(ju)掌握客户信息的强度不同，把(ba)数字人民币钱包分成几个等级(ji)。如大额支付或转帐，则必须通(tong)过信息强度高的实名钱包(bao)； 点对点交付。通过数(shu)字货币智能合约的方式，可以(yi)实现定点到人交(jiao)付。民生资金，可以发(fa)放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪(nuo)用的可能性。

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