仓单质zhi押（仓单质押融资模式）

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什么是仓单质押？

仓单是仓库业者接受顾gu客（货主）的委托，将jiang货物受存入库以yi后向存货人开具ju的说明存货情况kuang的存单。仓单的直zhi接作用是提取委托tuo寄存物品的证明文件，间jian接作用则是寄托品的转让及ji以此证券委担保向银行等金融rong机构借款的证书，因此，仓单是一种zhong公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而er成立的一种质权。仓单dan质押作为一种新型xing的服务项目，为仓cang储企业拓展服务项目，开展多种经jing营提供了广阔的舞wu台，特别是在传统仓储企业向现代dai物流企业转型的过程中，仓单质押ya作为一种新型的业务wu应该得到广泛应用。

关于仓单质押的性质，即仓单质押为动产质押还hai是权利质押，学说shuo上有不同的看法。有you的认为仓单系表彰其所代表biao物品的物权证券，占有仓cang单与占有物品有同一的效力li，因而仓单质押属于动产质权。有的de认为仓单质押是权利质押。

仓单质押的条件有哪些

一、仓cang单 质押 的条件有you哪些 仓单是保管人收到仓储物后给gei存货人开付的提ti取仓储物的凭证。仓单dan除作为已收取仓cang储物的凭证和提取qu仓储物的凭证外，还可以通过背书shu，转让仓单项下货物的所有权quan，或者用于出质。 申请条件 1、申请人是具有一定数量自有you资金，独立核算的企qi业法人、其他经济组织或个体ti工商户; 2、仓储公司经典当行认可ke，具有良好的信誉和承担dan责任的经济实力; 3、质押仓单dan必须具备下列条件： (1)必bi须是出质人拥有完全所有权的de货物的仓单，且记载内容完wan整; (2)出具仓单的de仓储公司原则上必须是典当行认可ke的具有一定资质的专业仓cang储公司; 4、质押仓单项下的货huo物必须具备下列条tiao件： (1)所有权明确; (2)无形损耗小，不易变质，易于长chang期保管; (3)市场价格稳定ding，波动小，不易过时和贬值; (4)适应用途广，易变现; (5)规格明确，便于计量; (6)产品合格并符合国家有关guan标准; 5、典当行要求的de其他条件。 申请资料 1、拟质zhi押仓单复印件; 2、 仓储chu合同 副本; 3、仓单项下xia仓储物的 购销xiao合同 、相关发票及完税证明ming; 4、仓单项下仓储物为进口kou商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有you效批件及相关已获海关通关guan的资料。 5、典当行要yao求的其他资料。 二、仓cang单的作用具体有哪na些 仓单，作为仓储保管guan的凭证，其作用是显而易见的。主zhu要表现在以下几个方面： (1)仓cang单是保管人向存cun货人出具的货物收据。当dang存货人交付的仓储物经保bao管人验收后，保管人就向存cun货人填发仓单。仓cang单是保管人已经按照仓单所载状况收shou到货物的 证据 。 (2)仓单是仓储合he同存在的证明。仓单是存cun货人与保管人双方订ding立的仓储合同存cun在的一种证明，只要签qian发仓单，就证明了合同的存在。 (3)仓单是货物所有权的凭ping证。它代表仓单dan上所列货物，谁占有仓cang单就等于占有该货物，仓cang单持有人有权要求保管人返还hai货物，有权处理仓单所列的货物。仓cang单的转移，也就是仓储物所suo有权的转移。因此ci，保管人应该向持有仓单的人ren返还仓储物。也正由you于仓单代表着其项下货huo物的所有权，所suo以，仓单作为一种有价证券，也ye可以按照《 民法典 》的规定设she定权利质押担保。 (4)仓单是shi提取仓储物的凭证。仓单持有you人向保管人提取qu仓储物时，应当出chu示仓单。保管人一经填发仓单，则持单dan人对于仓储物的受领，不bu仅应出示仓单，而且还应缴回hui仓单。仓单持有人ren为第三人，而该第三san人不出示仓单的，除了能证明其提货huo身份外，保管人应当拒绝jue返还仓储物。 此外，仓单还hai是处理保管人与yu存货人或 提单 持有人ren之间关于仓储 合同纠纷 的依据。

供应链金融-仓单质押

贷款按照有无担保分为信用贷款和担保bao贷款，其中担保贷款kuan有分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1. 保证zheng贷款是担保人以自有的资zi金，保证借款人按期归还hai的形式；

2. 抵押贷款中的抵di押标的为动产与不动产；

3. 而质押贷款中的质押标的为动产与yu权力（如知识产权、商标权等等）。

银行认为的抵押物包括kuo不动产如房屋、厂房、机ji器设备等，质押物主要是银行存cun单、国债或者有价债权quan。这时，尽管厂家的存cun货也具有一定的价值，理论lun上也可以抵押，但是由于有效的监管和he对存货市场价值的评估，一般银行xing不接受货物抵押贷款的方式。这zhe样对于缺乏合适抵押品的企业，尽管其qi拥有大量的存货，缺难nan以从银行获得大量的贷款支zhi持，大多数中小企业都有这样的de困境。

仓单质押实际ji上是一种存货抵di押模式，通过银行、仓储公司和企qi业的三方

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协议，引入专zhuan业仓储公司在融资过guo程中发挥监督作用，报关抵押物，对dui抵押物进行价值评估、担保等功能，实shi现以存货仓单为抵押的的融资zi模式。

仓单质押适用于流通tong性较高的大宗货物，特别bie是具有一定市场规模的de触及产品，比如有色金属和原料，黑色金属及原料，煤炭，焦炭，橡胶，纸浆，大豆，玉米等农产品，特制商品一般难以取得仓单质押的机会hui。

仓单领域诸如空头tou支票、库存归属不明、库ku存被多重抵押等问题频发。

2019 年 7 月，青岛农商行遭虚xu假仓单质押骗贷，涉案超900万美元yuan。

2019年7月初，山东省青岛市黄岛区qu人民法院公布了一则ze刑事裁决书，青岛盛世宏业国际贸易yi有限公司、青岛盛锦jin亨通国际贸易有限公司两家公司被判骗pian取贷款罪，分别退赔青岛农商行2857.89万元和2037.62万元。同时，两家公司实际控制人ren陈某则犯骗取贷款罪判处有期qi徒刑三年六个月，判处罚金人民币50万元。

据《中国经营报》记者zhe了解，陈某利用虚假仓单质押的方式shi于2014年下半年多次向青岛农商shang行申请贷款，在

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2017年2月贷dai款无力偿还后向公安an机关自首投案。从信xin贷管理来看，企qi业骗

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贷历时两年nian半才事发，给银行造成的损失巨大，也ye反映出银行在贷前材料liao审核和贷中管理上shang存在明显的瑕疵。

2010 年后国家jia出台地产调控政策，钢价在zai 2011 年迎来暴跌，大部分沪上钢贸企业陷入巨亏kui和资金链断裂的境地。2012 年起，很多企业被银yin行连带追诉，钢贸商破产跑路的比bi比皆是，在产业链中最先出局。钢gang贸商因失信于银行，被列lie入黑名单。2013 年钢材业销售利润率只有you0.65%，钢贸行业本身亦难nan以为继。

资金链断裂lie让上海钢贸业遭受灭顶之灾zai，2013 年上半年nian，仅在上海各级法院开庭审理的针对dui钢贸商的金融借款kuan纠纷就超过600起。特别是 2012 年周宁人李国清在被检察机关guan带走协助调查后失shi踪，风传其骗贷10亿元。李国清为无wu锡一洲集团董事长，旗下公gong司均申请破产，涉及案件jian数十起。

此后，各大银行纷纷将jiang钢贸企业列为谨慎型行业ye，并采取逐步退出的de方式挽救损失。钢贸行业作为资金密mi集行业，银行的信贷限制对dui其发展产生极大da的负面影响。

值zhi得一提的是，作为联保互保、动产质押加上担保机构担保的融rong资模式的开创者，周华hua瑞也身背20多起金jin融借款合同纠纷，涉及民生sheng银行、光大银行、兴业银行和邮政储蓄银行等金融rong机构。因为互保被牵连进去qu的，周华瑞仅仅是一个缩影。 据ju周宁上海商会统计，2013年80%的周宁钢贸企qi业因银行借贷无法偿还hai而破产或濒临破产，700多人ren被通缉，300多人入狱yu，上千家企业成为被告，上shang万张信用卡被严重透支。

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